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Le Nouveau PTZ 2019

PRET A TAUX ZERO, HAUSSE DES MONTANTS

ptz - prêt à taux zero


Une aide importante pour acheter sa première résidence principale.


Le prêt à taux zéro (PTZ) permet d'acheter sa future résidence principale. Pour y avoir droit, il ne faut pas avoir été propriétaire de son domicile durant les 2 années précédant le prêt. Il existe toutefois des cas particuliers. Le plafond de ressources à respecter et le montant du PTZ accordé dépendent de la zone où se situe le futur logement. Le PTZ ne doit constituer qu'une partie du montant d'opération financière. Il est possible de le compléter avec un ou plusieurs autres prêts.


Bien concerné :


  • Achat dans le neuf

Le PTZ peut financer la construction ou l'achat de tout logement neuf.


  • Achat dans l'ancien

Il peut s'agir de l'une des opérations suivantes :


- Achat d'un logement ancien avec travaux importants
- Transformation d'un local, neuf ou ancien, en logement
- Logement ancien dont les travaux représentent 25 % du coût total de l'opération. Ces travaux doivent correspondre à la création de surfaces habitables supplémentaires ou à la modernisation, l'assainissement ou l'aménagement de surfaces habitables ou à des travaux d'économies d'énergie.

Il faudra fournir à l'établissement prêteur une attestation sur l'honneur et les devis de ces travaux.

Les travaux ne doivent pas avoir été commencés avant l'émission du PTZ.

Lorsque le PTZ finance l'achat d'un logement ancien dont les travaux représentent 25 % du coût total de l'opération, vous devez attester d'une part minimale de travaux (25 % du coût total de l'opération). Vous devez fournir à l'établissement prêteur les documents suivants :

- Attestation de l'acheteur justifiant d'un programme de travaux
- Attestation du vendeur justifiant d'un programme de travaux
- Si nécessaire, devis permettant de justifier du montant prévisionnel des travaux à réaliser.


Une aide de l’État 2 fois plus importante

Pour déterminer le PTZ, on applique un pourcentage au coût total de l'opération (toutes taxes comprises) dans la limite d'un plafond.

Ce coût de l'opération comprend notamment le coût de la construction ou de l'achat et les honoraires de négociation.

Les frais d'acte notarié et les droits d'enregistrement ne sont pas inclus.

Vous pouvez déterminer le PTZ auquel vous pouvez prétendre en utilisant ce simulateur mis en ligne par l'ANIL (Agence Nationale pour l'information sur le Logement) :


ACCÉDER AU SIMULATEUR



Une durée de remboursement définie suivant votre profil emprunteur

La durée de remboursement du PTZ dépend de vos revenus, de la composition du ménage et de la zone géographique dans laquelle vous achetez votre futur logement.

Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Elle s'étend de 20 à 25 ans selon les cas, et comprend 2 périodes :

La période de différé, pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ (cette période est, selon vos revenus, de 5, 10 ou 15 ans).
La période de remboursement du prêt, qui suit le différé, varie entre 10 et 15 ans.



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Utilisation du prêt

Le logement doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux ou son achat. Toutefois, cette condition peut être assouplie dans certains cas.

Un logement acquis avec un PTZ accordé à partir du 1er janvier 2016 ne peut pas être mis en location pendant les 6 années suivant le versement du prêt, sauf cas particuliers.


Montant maximum du prêt

Nombre de personnes destinées
à occuper le logement
Zones A bis et AZone B1Zone B2Zone C
1150 000€135 000€110 000€100 000€
2210 000€189 000€154 000€140 000€
3255 000€230 000€187 000€170 000€
4300 000€270 000€220 000€200 000€
5 et plus345 000€311 000€253 000€230 000€



Le prêt à taux zéro va-t-il remplacer l’apport personnel ?

Toutes les banques considèrent le PTZ+ comme un apport personnel, ce qui ne les empêche pas de demander à leurs emprunteurs de payer les frais d’achat de leur propre poche. Ces derniers doivent donc obligatoirement disposer d’un capital de 8 à 10 % du prix du bien immobilier convoité, afin de s’acquitter des émoluments du notaire, des taxes sur les droits de mutation, des frais de garantie et autres.

Dans la pratique les banques préfèrent ne pas avoir à financer la totalité de la valeur du bien immobilier. C’est là où le prêt à taux zéro intervient, car il est considéré comme apport sur la valeur du bien immobilier. Ainsi il permet déjà à des ménages ne possédant en capital que la valeur des frais, d’obtenir un prêt pour acheter leur résidence principale.

Mais l’allongement du report des mensualités va les aider davantage. Ceux d’entre eux qui seront éligibles à un report de 15 ans rassureront davantage les banques. Les ménages aux revenus modestes profiteront donc particulièrement de cette mesure.

En supplément un projet immobilier dans l’ancien à 200 000 €, sous-entend l’achat d’un bien immobilier à 175 000 €. Le PTZ+ est éligible dans l’ancien sous condition de pratiquer des travaux se montent à 25 % du coût total de l’opération. Ainsi l’apport nécessaire ne concernera que la valeur du bien immobilier, soit un maximum de 17 500 € dans ce cas. La banque constate grâce à des devis signés par des professionnels, qu’elle devra donc prêter 157 500 € pour un bien immobilier qui en vaudra 200 000 € à la fin des travaux.

Ceci est peut être considéré comme une opération à faible risque par beaucoup de banques.


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