Une carrière de dix ans
pour financer cinquante ans de vie.
Le sportif de haut niveau n'a pas un problème de placement. Il a un problème de calendrier : ses revenus sont concentrés sur une fenêtre courte, incertaine, et interrompue à l'âge où les autres commencent à peine à constituer un patrimoine.
Ce qui rend cette situation unique
Un salarié construit son patrimoine sur quarante ans, avec des revenus qui progressent lentement et une retraite qui se prépare d'elle-même par les cotisations. Un sportif de haut niveau fait l'inverse : il perçoit beaucoup, vite, tôt — puis plus rien, à un âge où sa vie active reste entière.
Trois conséquences, quel que soit le niveau de rémunération et quel que soit le sport.
- Le taux de conversion prime sur le rendement. Sur une fenêtre de dix ans, ce que vous mettez de côté chaque mois pèse infiniment plus que le rendement de vos placements. Un point de rendement supplémentaire ne rattrape jamais dix points d'épargne en moins.
- Le risque numéro un est médical, pas fiscal. Une blessure grave arrête les revenus du jour au lendemain. C'est la raison pour laquelle la prévoyance et l'assurance perte de licence passent avant toute optimisation.
- La reconversion se prépare pendant la carrière. Formation, diplôme, réseau, projet d'entreprise : ce qui se construit en fin de contrat coûte toujours plus cher que ce qui s'est préparé trois ans avant.
Nous accompagnons des athlètes de disciplines olympiques, des sports collectifs masculins et féminins, des arbitres et des entraîneurs. Le football représente une part importante de notre activité, mais la contrainte économique est la même partout : une carrière courte, des revenus non linéaires, et une sortie à préparer.
Quatre situations, quatre priorités différentes
Ce n'est pas le montant qui détermine la stratégie, c'est la position dans la carrière et la visibilité contractuelle. Un joueur à 2 000 € et un joueur à 20 000 € n'ont pas les mêmes priorités — mais aucun des deux ne peut raisonner comme un salarié en contrat à durée indéterminée.
Début de carrière —
2 000 € par mois, un contrat d'un an
Divisions inférieures, sports féminins, disciplines olympiques, jeunes professionnels. Ici, le meilleur conseil consiste souvent à ne rien vendre — et nous le disons.
- Réserve de sécurité avant tout produit
- Prévoyance et perte de licence
- Aucune défiscalisation, aucun engagement long
- Droits en fin de contrat, double projet
Carrière établie —
confortable ne veut pas dire suffisant
La rémunération est bonne, mais elle durera dix à quinze ans. Tout se joue sur ce que vous convertissez en patrimoine pendant la fenêtre.
- Taux d'épargne cible, tenu chaque saison
- Plan d'épargne retraite à son plafond
- Socle immobilier générateur de revenus
- Reconversion préparée pendant la carrière
Hauts revenus —
structurer, protéger, transmettre
Les montants changent la nature des questions, et le nombre de sollicitations. Le filtre devient aussi important que la stratégie.
- Étalement des revenus exceptionnels
- Revenus d'image et activités annexes
- Résidence fiscale en cas de transfert
- Exposition à l'IFI et transmission
Après-carrière —
la deuxième vie commence à 35 ans
Le patrimoine constitué doit désormais produire un revenu ou financer un projet. Beaucoup créent une entreprise : ils basculent alors sur les problématiques du dirigeant.
- Capital converti en revenu de remplacement
- Création ou reprise d'entreprise
- Reconstitution de droits à la retraite
- Protection sociale de la nouvelle activité
Projection de fin de carrière
Combien votre carrière produira-t-elle réellement, et quel revenu cela représente-t-il ensuite ? Déplacez les curseurs. Aucune inscription, aucune donnée enregistrée.
| Estimation | |
|---|---|
| Revenus cumulés sur la fenêtre | — |
| Effort d'épargne mensuel | — |
| Âge en fin de carrière | — |
| Capital constitué | — |
| Revenu de remplacement | — |
Hypothèses. Capitalisation au taux moyen pondéré de la répartition présentée ci-dessous, puis rente sur trente ans à 2 % net. Hors fiscalité, hors patrimoine déjà constitué, hors pension de retraite et hors inflation. Les revenus sont supposés constants sur la fenêtre. Simulation indicative, sans valeur contractuelle, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni une offre. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Où placer ce capital, et dans quelles proportions
Un capital de fin de carrière ne se laisse pas dormir sur un fonds en euros — mais il ne se joue pas non plus en Bourse. Voici la logique d'une répartition prudente, avec une part dynamique volontairement limitée et une place réelle donnée à l'immobilier.
Ajuster la part dynamique
Ce que chaque poche fait
Effet sur votre projection
Répartition illustrative et hypothèses de rendement par classe d'actifs, à titre pédagogique. Elle ne constitue ni une recommandation personnalisée, ni une offre. Une allocation réelle suppose l'évaluation de vos connaissances, de votre expérience, de votre situation financière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque, ainsi que la remise des documents d'information de chaque support. Les unités de compte et l'immobilier ne bénéficient d'aucune garantie en capital : leur valeur peut varier à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le fonds en euros que nous proposons
Notre partenaire assurance-vie et retraite est Eres, dont les contrats sont assurés par Spirica (groupe Crédit Agricole Assurances). Deux fonds en euros y sont accessibles, avec des taux de participation aux bénéfices publiés au titre de 2025 :
| Fonds en euros | Taux 2025 | Rappel 2024 |
|---|---|---|
| Fonds Euro Objectif ClimatSeul fonds en euros du marché classé article 9 du règlement SFDR | 3,26 % | 3,31 % |
| Fonds Euro Nouvelle GénérationAllocation diversifiée, garantie en capital ramenée à 97,70 % | 3,08 % | 3,13 % |
| Actif général SpiricaFonds traditionnel, à titre de comparaison | 1,60 % | — |
Taux de participation aux bénéfices au titre de l'exercice 2025, nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux. Les frais de gestion des supports en euros s'élèvent à 2,30 % maximum par an et la garantie en capital est ramenée à 97,70 % après déduction de ces frais. Aucune part minimale en unités de compte n'est exigée pour accéder au fonds en euros : un versement peut y être investi intégralement. Le contrat donne par ailleurs accès à des unités de compte, qui ne bénéficient d'aucune garantie en capital — l'assureur ne s'engageant alors que sur leur nombre et non sur leur valeur, qui peut varier à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'assurance-vie est un placement de long terme comportant un risque de perte en capital sur la part investie en unités de compte, ainsi qu'un risque de défaut de l'assureur. Contrat associatif souscrit auprès de l'association PERF. Les documents d'information clés, les conditions générales et le document d'entrée en relation d'Osis Conseil — précisant son statut de courtier en assurance, ses éventuels liens et son mode de rémunération — sont remis avant toute souscription. Cette information ne constitue ni une recommandation personnalisée, ni une offre. Sources : publications de l'assureur, janvier 2026.
Ce que nous faisons, et ce que nous ne faisons pas
Ce marché a été abîmé par des intermédiaires qui mélangeaient les rôles. Nous préférons poser la limite d'entrée de jeu.
Osis Conseil n'exerce aucune activité de mise en relation en vue de la conclusion d'un contrat sportif, ne place aucun joueur et ne perçoit aucune rémunération à ce titre — activité réservée aux titulaires d'une licence d'agent. Notre intervention est strictement patrimoniale et financière. Nous travaillons volontiers aux côtés de votre agent, jamais à sa place.
Nous ne conseillons pas de mineurs sans leurs représentants légaux, et nous ne collectons aucune donnée de santé par formulaire : blessures, aptitude et suivi médical se discutent en rendez-vous, sur support dédié.
Nous écrivons tout. Statut, mode de rémunération, liens éventuels avec les établissements : tout figure dans le document d'entrée en relation, remis avant la moindre démarche. Chaque recommandation est motivée par écrit, avec ses hypothèses et ses risques. Sur ce marché, c'est moins une formalité qu'une réponse à ce que beaucoup ont vécu.
Les signaux d'alerte que nous vous apprenons à repérer
- Une promesse de rendement chiffrée avant toute étude de votre situation.
- Un montage présenté comme réservé aux sportifs de haut niveau, ou vendu lors d'un événement collectif.
- Une pression sur le calendrier : « il faut signer avant la fin de l'année fiscale ».
- L'absence de document écrit remis avant la décision.
- Un interlocuteur qui ne peut pas produire son numéro ORIAS — vérifiable en trente secondes sur orias.fr.
Former les joueurs avant
qu'on ne les démarche.
Nous intervenons auprès des clubs et des centres de formation pour des sessions collectives d'éducation financière : budget d'un premier contrat, prévoyance, fin de contrat, pièges les plus fréquents. Sans placement de produit et sans collecte de coordonnées.
C'est utile aux joueurs, cela répond à une attente des institutions, et cela nous évite d'avoir à démarcher qui que ce soit.
Un ordre de grandeur qui parle
Quatre saisons à 4 000 € :
ce qu'il en reste à 35 ans
Quatre saisons, 4 000 € nets par mois, 6 000 € de primes annuelles : 216 000 € perçus sur la période. Avec 10 % épargnés, il reste environ 22 000 € — de quoi tenir neuf mois. Avec 30 %, il reste environ 67 000 €, et l'après-carrière change de nature.
L'écart ne vient d'aucun produit financier miraculeux. Il vient d'une décision prise au premier contrat, et tenue ensuite.
Testez votre propre cas dans la projection ci-dessus →Illustration à but pédagogique, construite sur des hypothèses explicitées dans l'outil. Elle ne reflète aucune situation individuelle et ne constitue pas une projection de performance.
Questions fréquentes
Je gagne 2 000 € par mois : ai-je vraiment besoin d'un conseiller ?
Vous avez besoin qu'on vous dise ce qu'il ne faut pas faire — et c'est gratuit lors du premier rendez-vous. À ce niveau de revenu, les priorités sont une réserve de sécurité, une prévoyance correcte et l'absence d'engagement long. Aucun de ces trois points ne nous rapporte quoi que ce soit immédiatement. C'est assumé : le joueur de National d'aujourd'hui est parfois le joueur de Ligue 2 dans trois ans, et il se souvient de qui l'a conseillé quand il n'avait rien à placer.
Que se passe-t-il en cas de blessure longue ?
Cela dépend de votre statut, de votre convention collective et de vos garanties. Le régime général et la couverture du club ne compensent qu'une partie du revenu, et rarement les primes. C'est précisément le rôle de la prévoyance et de l'assurance perte de licence, dont les niveaux de garantie et les exclusions — récidive, sport pratiqué, durée d'indemnisation — doivent être lus ligne à ligne avant signature.
Faut-il acheter sa résidence principale pendant la carrière ?
Pas tant que la visibilité contractuelle est inférieure à deux saisons, et pas dans la ville du club si vous risquez d'en changer. Un crédit long adossé à des revenus courts est le montage le plus fragile qui soit. L'immobilier a toute sa place, mais en investissement locatif d'abord, dans un secteur choisi pour son marché et non pour votre lieu d'entraînement.
Je pars jouer à l'étranger : que devient ma fiscalité ?
Le sujet se traite avant le départ, pas après. Résidence fiscale, convention entre les deux États, sort de vos biens en France, comptes détenus à l'étranger, régime applicable aux revenus d'image : chacun de ces points a des conséquences durables. C'est l'un des rares cas où nous travaillons systématiquement avec un avocat fiscaliste.
Travaillez-vous avec les agents ?
Oui, et c'est la configuration la plus saine. L'agent négocie le contrat, nous traitons ce qu'il en advient. Nous n'intervenons jamais dans la relation contractuelle avec le club et ne percevons aucune rémunération liée à un transfert.
Vous déplacez-vous ?
Oui : au club, au centre de formation, à votre domicile, partout en Île-de-France, et en visioconférence ailleurs. Les horaires s'adaptent aux entraînements et aux déplacements — c'est la base pour travailler avec des sportifs de haut niveau.
Xavier Israël
Accompagne depuis 2008 particuliers, dirigeants et sportifs de haut niveau sur le financement, l'investissement et la structuration patrimoniale. Toutes les recommandations du cabinet sont remises par écrit et motivées.
Les expertises liées
Prévoyance et perte de licence
Le risque numéro un d'une carrière sportive.
OutilPlafond PER disponible
Déduction possible et économie d'impôt.
OutilQuotient sur revenu exceptionnel
Lisser une prime ou une indemnité concentrée.
ExpertiseImmeuble de rapport
Construire un socle de revenus locatifs.
Un contrat qui démarre,
ou une carrière qui se termine ?
Le premier rendez-vous est sans frais et sans engagement. Vous en repartez avec une projection chiffrée et un ordre de priorités écrit — même si vous n'avez rien à placer aujourd'hui.
Investir dans l’immobilier : programmes sélectionnés
Programmes neufs et biens anciens commercialisés par notre activité de transaction. Le financement et la fiscalité se préparent ici, avec nous.
Statut du bailleur privé : amortissement fiscal contre un engagement de location à loyer plafonné
JeanbrunMantes-la-Jolie · 78Jolie Seinedès 114 000 €
JeanbrunEcquevilly · 78Villa Hennequindès 139 000 €
JeanbrunJouy-le-Moutier · 95Le Clos des Rougeuxdès 149 000 €
JeanbrunMelun · 77Serenovadès 155 000 €
JeanbrunMeaux · 77Les Jardins de l’Ourcqdès 155 000 €
JeanbrunJuvisy-sur-Orge · 91Cour Renaissancedès 156 000 €Tous les programmes éligibles JeanbrunVoir →Logement locatif intermédiaire : TVA à 10 % contre des loyers et des ressources plafonnés
LLIMantes-la-Jolie · 78Jolie Seinedès 104 500 € TTC (TVA 10 %)LLIEcquevilly · 78Villa Hennequindès 127 400 € TTC (TVA 10 %)LLIJouy-le-Moutier · 95Le Clos des Rougeuxdès 136 583 € TTC (TVA 10 %)LLIMelun · 77Serenovadès 142 083 € TTC (TVA 10 %)
LLIOzoir-la-Ferrière · 77Les Terrasses du 105dès 147 583 € TTC (TVA 10 %)
LLILimeil-Brévannes · 94L’Orée du Squaredès 154 917 € TTC (TVA 10 %)Tous les programmes LLIVoir →Location meublée en résidence gérée ou en direct, neuf ou ancien
Biens anciens à vivre ou à louer, en Île-de-France
Programmes et biens commercialisés par Webcomimmo, activité de transaction immobilière d’Osis Conseil (carte professionnelle CPI 9201 2017 000 022 994, CCI de Versailles), rémunérée par le promoteur ou le vendeur ; cette rémunération relève de l’activité de transaction et est distincte du conseil en investissements financiers. Prix et disponibilités relevés sur webcomimmo.com le 27 octobre 2026, susceptibles d’évoluer. Biens anciens : prix honoraires inclus (FAI), détail des honoraires et de leur charge sur chaque fiche. Rendements bruts indicatifs, avant charges et fiscalité. Les dispositifs Jeanbrun, LLI, LMNP et la TVA réduite sont soumis à conditions — engagement de location, plafonds de loyers et de ressources, zonage — et ne doivent pas être le seul motif d’un investissement, qui comporte des risques : vacance locative, évolution des loyers et des prix, liquidité.